お気に入りの住居をきれいな状態に維持するためには、定期的なリフォームが必要です。しかし実際は住宅ローンを支払いながら、さらに出費が必要になるリフォームはなかなか勇気がいるものです。
そこで今回の記事では、そのような悩みをおもちの方のために、住宅ローンの借り換えという工夫を少しするだけで、お得に住宅のリフォームができる方法をご紹介します。
- 住宅ローンの借り換えとは？
では、まず住宅ローンの借り換えについてご紹介します。
1-1. 住宅ローンの借り換えとは？
住宅ローンの借り換えとは、現在利用している金融機関からの住宅ローンから、別の金融機関で設定されている住宅ローンに組み換えることです。
通常金利の高いローンから、金利の安いローンに組み換えますので、差額分に余剰資金が生まれますし、毎月の返済額を少なくすることも可能です。
結果的に返済総額を減らすことにつながる可能性もあり、金利が変化したことで支払額が増えてしまった結果住宅ローンが負担になっている場合などは、検討するとよい方法でしょう。
1-2. 住宅ローンの借り換えのメリット・デメリット
住宅ローンを借り換えるメリットとデメリットをご紹介します。
メリットは、なんといっても住宅の購入にかかる総費用を減らせる可能性があることです。もちろん減るのはローンの部分であって、もともとの購入費用が減るわけではありませんが、金利が安いローンにすることで、総費用を減らせるかもしれません。
また借り換えの際に、自分にとって有利なローンにすることも可能です。たとえば、金利を変動性から長期固定金利に変える、団体信用生命保険の内容を充実させるなどです。
さらにリフォームを検討しているのであれば、リフォームの費用も含めて住宅ローンを新たに組むことで、リフォームローンを単独で組むよりも、安い費用でリフォームができるかもしれません。
逆に、諸々の手数料や書類が必要になるデメリットも考えておく必要があります。現在借りている住宅ローンを繰り上げ返済することに伴う手数料、新しいローンを借りることに伴う保証料や事務手数料、印紙代などが必要です。これらの負担にまさって住宅ローンを借り換える方がお得だと判断できるようであれば、ぜひ前向きに検討するとよいでしょう。
1-3. どのような人が住宅ローンを借り換えるとよいか？
ではどのような人が住宅ローンを借り換えるとよいのでしょうか？
一般的に金銭面でのメリットが生まれるのは、借り換えによる金利差が0.5%以上あること、返済残高が1,000万円以上あり、10年以上の返済期間が残っている場合だといわれています。
あるいは住宅のリフォームを検討している場合、より充実した保障の団体信用生命保険に変えたいときなども、借り換えるタイミングでしょう。
- 住宅ローンの借り換えを利用した住宅リフォーム
次に、住宅ローンの借り換えを利用した住宅リフォームについて解説します。
2-1. 住宅リフォームにかかる費用の支払いについて
住宅のリフォームには、リフォームの種類や住宅の大きさなど、条件によって違いはあるものの、それなりの金額が必要です。
たとえば外壁塗装では、80~100万円が必要となる可能性がありますが、外壁に屋根の塗装を加えるとさらに高額になるでしょう。
これらの支払いは業者にもよりますが、現金の手渡しや口座振り込み、カード払いなどがあります。さらにリフォームローンを使う方法もあります。
2-2. リフォームローンについて
一気に出費が増えると困る場合、リフォームのためのローンを組めることもあります。
リフォームローンは通常住宅ローンの支払いに利用している金融機関に、まず申し込むことが一般的です。ただし金融機関がリフォームローンを扱っていない場合や借入の審査に落ちた場合は、別の金融機関に申し込むことになります。
2-3. 住宅ローンの借り換えを利用したリフォームの支払い
リフォームローンを新たに借りる場合、どうしても追加で費用を支払うことになります。
しかし住宅ローンを借り換え、新たに組むローンにリフォーム代を組み込めると、総額を安くすることが可能です。条件が合えば、返済残高、返済期間によりますが、0.5%の差額があれば50~150万円近い差額を生めます。
これだけの差額があれば、外壁塗装にかかる費用分をカバーできますので、実質支払いはゼロで外壁塗装が可能となるでしょう。
- まとめ
とくに厳しい環境にさらされる外壁は、念入りにメンテナンスをすることが、住宅の長持ちにもつながります。そのためにも、積極的に外壁塗装を考えることをおすすめします。
埼玉県中央部であれば、ぜひ「有限会社 川本住宅工房」にご用命ください。川本住宅工房では、「スマートリノベーション」という会社を介した住宅ローンの借り換えも提案しております。利用者様のご要望をしっかりとお聞きした上で、ニーズにあった外壁塗装を実現させます。
